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外汇剥头皮交易策略基础知识介绍

6個適合年輕人的理財建議

6個適合年輕人的理財建議

当你突然需要一笔钱急用,就要使用这里的资金了——Emergency Fund 紧急资金

2. 购房款

另外,建议1—2年内有买房意愿的小伙伴,将买房款也作为重点保护对象,保护起来。虽然可以拿它做理财,但记得2个要点:(1)会保护本金 (2)可以随时取出。

在急用框架里面的资金,一般有三种资金停放的方法:Checking account, savings account, CD(Certificate of Deposit)

Checking Account

Savings Account

CD (半年-2年期)

**无实体银行(ex:Marcus by Goldman Sachs)

1. 投资账户 Brokerage

首先,你可以开一个brokerage account,投资账户

(2)买S&P 500 ETF,这是一种基金,把美国最大的500家公司全部打包,它的回报率就是这500家公司的综合表现,比如VOO(这个是基金代码)。

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2. 退休账户 Retirement Account

对于退休账户,无论你拥有的是以下哪种(401K,Solo 401K,SIMPLE IRA,SEP IRA,403B,457B. ),记得一定要参加,并至少拿到所有的match。

  • Traditional是本金帮你退税(也就是没交税),增长期间无税,但当你退休后取出,账户里面的金额都是要交税的。
  • Roth是本金交税,增长期间无税,且当你退休后取出,账户里面的金额都不用交税。

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3. 医疗储蓄账户 HSA

在选择医疗保险时,会有很多不同的plan(Bronze, Silver, Gold, and Platinum),总之plan越好,每个月的保费越贵,但是在医疗上自费额就越少。如果你每年只是例行体检,很少看病,那么可以选择高自付额保险High Deductible Plan。

选择它的主要原因是:只要那一年你是高自付额保险HDHP,就可以投放金额到医疗储蓄账户Health Savings Account (HSA)

医疗储蓄账户 HSA
Health Savings Account

給20幾歲年輕人的8個理財規劃建議

第2條,從現在開始為自己訂一個理財目標。你可以先從短期目標開始,不管你是學生,還是已經開始上班掙工資了,你都可以有一個目標。這個目標的大小其實不重要,重要的是:第一、切實可行;第二、可以量化。你必須定期review,如果你開始上班但起薪並不高,沒關係,你給自己訂一個1年之內攢出5萬元或者一年之內攢出20萬元,數目不重要,隨你訂,只要是「切實可行」,就是跳一跳、搆得著,在你能力所及的範圍之內,但又不低就。例如你現在的薪資和消費水平可以在一年之內攢出10萬元,不用吃太多苦,那麼你就把存錢目標訂在15萬元來試試看。

第3條:當你有了第一桶金之後,不管這第一桶金是5萬元,50萬元,還是100萬元,你都要把這個錢「用起來」,不然的話,你可能會一直想:反正我有這麼多錢了,是不是可以把它花掉?

第4條:如果你有學生貸款,或者是因為不良的消費習慣而有大量的卡債,盡量要在工作的頭一、兩年,緊勒褲腰帶把它還清。我見過太多人,他們認為剛開始上班,反正掙得少,為什麼不趁現在享受一下生活,幹嘛要苦著自己,反正將來收入會越來越高,然後自然而然就會還清了!這種想法其實是錯誤的,因為:一、信用卡債利率高,非常不划算;二、如果你在年輕單身的時候都還不掉,等到步入中年,一旦成家,你還有房貸、養育子女等大額開銷,你想要還清這麼多貸款就更加困難了。所以,沒必要給自己在中年危機的時候,還加那麼大的壓力,還是要盡量趁著年輕,一人吃保全家不餓的時候把這些債務還完。

第5條:不管你是訂一個存錢目標、還是想把學生貸款或卡債還清,你都得要省錢。錢從哪裡省?一定是先從最大處的開銷開始省。我們每個人每月最大開銷就是房租,所以我的建議就是搬回家跟自己父母住幾年。當然前提是基於你上班的城市剛好就位在父母所在的城市。千萬不要急著放飛自我。我知道很多年輕人因為剛剛開始步入社會,覺得自己經濟獨立了,所以都想出去闖蕩、下了班後可以跟朋友出去玩,回家晚一點。但是如果你能跟父母住幾年,在房租上省出來的錢,將會是你非常大的一個助力。以台北市來說,住房支出大約是可支配收入的三分之一左右,如果你剛步入社會,薪資還沒有很高的話,很有可能佔比會達到二分之一,這個房租錢若能夠省起來,想想這會是多麼大的一筆錢!

所以,第6條的建議是:千萬不要去買「不需要」的東西,這樣你可以省很多的錢。如果你經常被大拍賣、優惠券所誘惑,就會買很多不必要的東西,很快地,你會發現你的房間東西堆滿,然後你找也找不著、想也想不起來,用也不會用,最後搬家的時候還麻煩,所以它耗費的不光是你錢的資源,還對你的空間、時間、精力、注意力都是極大的浪費。你把這部分砍掉,保證你可以省下錢。

第7條:就是你先把錢存下來,然後再去花錢,也就是先付錢給自己(Pay yourself first)。每個月一發薪水,先把要存的錢自動轉帳到存錢帳戶裡,然後再去生活花費。如果你覺得不夠用,或有點緊了,你就會逼著自己想辦法。如果你每個月都很緊,或實在想不出其他什麼辦法,那有可能就是你的目標訂得太高了!前面提過,你的存錢目標應該是訂在一個跳一跳、搆得著的目標,就是有一定的挑戰性。但如果你可以輕輕鬆鬆的每個月都省出這個目標,代表你的目標又訂得太低了。此外,若你有加薪或是有獎金,你也可以把獎金都自動存起來,讓自己見不著這筆錢。或者是每次加薪的時候,你自動就把加薪的這部分給存起來,不要著急去提高自己的生活質量。如實照做,保證你以後有的是機會提高生活質量。

第8條:免費的午餐不能不拿。什麼叫免費的午餐?我指的是退休帳戶的優惠政策,例如勞退新制有「勞工自提工資6%」,不但可以節稅,還能分配勞退新制基金投資效益,因為法令規定保證收益,即使基金投資虧損,帳戶仍有兩年定存利率,條件優渥。這一條可以跟上一條連結起來做,每個月一發下薪水就自動把錢存入退休金帳戶內。

個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。

PTT 神人的10個「理財」建議,零存款理財新手該學會掌握機械式投資5不原則

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想要做投資,就要先暸解自己每個月有多少結餘?有多少錢是可以用來存,或者是可用來存錢買股。每個月的結餘,會關係到你日後資產的成長速度,一個很簡單的道理,本金有三十萬跟本金只有三萬,以一年來討論,能賺到的投資收益就會相差十倍以上。因此,在理財初期,你要想想該如何提高自己的「月收入」以及「壯大每月的投資金額」,而這一切的起點,還是跟你生活息息相關,我們的薪資資源有限,花費多,能存的就少,但千萬不要因為可以存的錢太少,就放棄「累積資產」的動作。要相信自己不會永遠只領這樣的低薪。

理財金律:理解支出,暸解『可支配(所得)金額』,才會知道儲蓄與投資該怎麼規劃。

ptt 神人a大的理財建議6:收入 - 儲蓄 = 支出

ptt 神人a大的理財建議7:以「週」為單位的信封理財法

如果你很暸解自己,深怕自己的自制能力不夠,你也可以嘗試「每週一」發零用錢給自己,以週為單位來控制生活支出。從星期一領錢開始,然後量入為出,在你過完一週的生活之後,若有剩餘的零錢,可考慮把錢集中到亂花基金裡面去。A大的規劃是拿來「吃」,各位可以上網 google「美食、口袋美食」每週有結餘,就用來規劃週末的餐點,是A大喜歡的生活方式,從貢丸湯升級成牛肉湯,然後一樣搭配肉燥飯,類似這樣的概念。不知道還剩多少錢可以來玩美食探索,那對於週末的生活就會有期待。理財金律:長大成人要學會量入為出的規劃生活,替自己買單以及付清每一筆帳單。

累積財富的起步,建議從準備「緊急備用金+投資」同時開始。每個人累積財富的起點都一樣,通常都是從固定的儲蓄開始,存下每月收入的四分之一,花一年的時間來存「緊急備用金的基本額度」,先存三個月的實領薪資,是A大推薦的方式。同時還能順便練習定額儲蓄,為將來的定期投資做準備。緊急備用金是一筆不管你發生任何事,都能在第一時間內接手照顧你的錢。你可以解讀成,向過去的自己借錢。期待備而不用,算是為生活費保保險的概念。在我們擁有一筆基本的備用金之後,其實可以抵禦很多生活風險,準備緊急備用金的理由是,你要想想,當你沒工作的時候,要拿什麼來過生活?並不是每個人都有一個溫暖的原生家庭可以依靠,家,是最溫暖的避風港,這句話並非對每個人適用。如果我們沒有後援與支援,那凡事只能「靠自己」。

ptt 神人a大的理財建議9:採用百齡法來做資產配置

例如採用百齡法來做資產配置,用100減掉自己目前的年紀=股票在投資總資產的百分比,例如目前25歲,100 - 25 = 6個適合年輕人的理財建議 75,那股票的部位就是讓他大約佔你投資部位的75%。這個不用年年修正,佔比也不用很精準,只要大約即可。重點提醒,這邊是指「投資部位」裡面的佔比。20歲的人,不建議學60歲的人做投資,儘量不要在可以承擔高波動風險的階段,選擇歐印( All in )低波動低風險的安逸投資。至少,配置一半的投資資產在大盤指數ETF裡面。如果要推薦標的給一個月大約只有3000元可投資的人,A大的首推是「只買VT」。如果VT內扣的費用您覺得太高,那也有「VTI」可以考慮,只是投資規模會從「全球」縮減成只有美國市場,每個月100美金起,就能投資美股。