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到底该怎么用期权赚钱

理財金字塔& 理財金三角

【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

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理財等同於投資?不對欸不對!

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之30%~40%分為短、中、長期妥善規劃。 延伸閱讀:懶人包:投資工具介紹

純保障的保險,每年用10%年收入進行風險規劃,保護其餘90%的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。 延伸閱讀:風險分散,你做到了嗎?

認識更多投資法:

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【理財金字塔】3部曲!一起來檢視你的金三角夠穩健嗎?

理財金字塔

投資理財 一定很多人都都搞錯順序
想要先投資賺錢,賺到錢再來理財!但其實 有錢人需要理財,窮人更需要理財, 就像有一句話你不理財,財不理你! 所以你覺得這世界上會有人不需要理財嗎?

舉例來說" 比爾.蓋茲的四分之三投資法
如果你現在有1000萬,拿四分之三的錢來理財,假如放在一個理財工具10年後還是1000萬,拿四分之一的錢去投資,如果運氣不好全部輸光,你10年後的錢有變少嗎?

Buffett

股神” 巴菲特 “曾經說過:
“ 第一條:Never lose money.
(永遠不要虧損本金)​
第二條:Never forget rule No. 1.

(永遠別忘記第一條) ​”

這層是最簡單也是最難的, 如果沒有一個好的工具可以打敗通膨,也是浪費時間而已 這裡所需要承擔的就只有時間風險,而時間不就是我們現在年輕人所擁有的嗎?也是相對最能夠承擔的風險了是吧!
歡迎留言給我們或者到我們IG頻道交流唷!


(二) 投資增值層

投資很重要沒錯,但在這層中所需要承擔的就是波動風險!

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待我們之後整理投資理財必讀書籍在分享給各位!

那在投資增值層為什麼說會有 波動性風險呢
就像今年年初所發生的新冠疫情,影響了全球市場股市,導致大幅跌落!(但又有誰可能今年想退休卻受影響)

這層的話,建議配置資產的20%~30%左右 ,在這層有可能大於1,也有可能小於1,但是極小的機率變成0,所以還是要注意自己資產的配置!

例如投資台積電,在我們有生之年它會倒嗎?不太可能!因為它倒了台灣也倒了!

波動性風險是什麼補充:
以股票來說,線圖永遠都是上下上下的,不可能會有一個波動是永遠垂直上漲,一定會有個下修再持續上漲 (理財金字塔& 理財金三角 以下圖為例↓)

投資增值層


(三) 投機層

這層需要承擔的就是你的本金風險! (求快但容易血本無歸)

在這層其實就是賭博的概念
有可能在短時間內你的本金比1大也有可能變為0甚至是比0小!
意思就是有可能讓你變成負債累累!

開店也是在這層唷!因為開店也是把你的本金拿出來!如果沒有做好準備開店,也是把你的本金歸零甚至負的!
建議是拿你 所有資產的5%~10%在投機層就好 ,不要拿過多的資產在這層,相信如果沒有做好配置的人絕對沒有辦法承擔本金全數消失的風險!

理財金字塔 – 管理好4大範疇,策劃豐盛人生

理財

投資,主要係利用一啲冇咁高風險嘅工具令你嘅財富增值,例如高收益債券、股票、基金等。而我地點樣揀適合自己嘅投資工具呢?首先要了解嘅係佢地嘅風險程度,最低嘅會係高收益債券(除左垃圾債卷(Junk Bond))、之後就係基金同股票。基金需然會有一定嘅收費,但以風險黎講會比股票低。因為一來佢係買緊一籃子嘅股票/債卷。二來就係基金經理及其團隊擁有嘅智識同專業程度一定會比普遍大眾高,揀股嘅眼光會比我地好(最少比筆者好)。另外就係我地可以以月供嘅方式買基金(當然唔係Direct 理財金字塔& 理財金三角 Fund)而更重要係可以用少少錢慢慢供買到唔同種類嘅股票,比起我地自己買股票更能做到分散風險嘅效果。而股票就比起前兩者回報相對高啲但風險比較高需要嘅專業智識都要高啲,最重要都係果句唔好盲目聽Number。

大家進行投資之前要了解自己嘅風險承受能力(risk tolerance level),再揀適合自己嘅產品。

投機

第四層 – 投機(量力而為)

投資涉及風險,資產價格可升可跌。大家係進行投資之前,一定要了解清楚自己要買嘅產品,唔好盲目聽人講,千祈唔好只注重回報而忽略左風險同重要嘅信息。

【理財金字塔 & 理財金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

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理財等同於投資?不對欸不對!

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存,或拿過多的錢去投資,甚至買了一大堆的保險繳了很多保費,這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」,或稱為「 541 法則」或「 631 理財金字塔& 理財金三角 法則」,就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單,是將個人或家庭的「年收入」分為 3 個部分進行財務分配:

  • 日常開支:50 % ( 60 % )
    包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等,舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總,應儘量控制在年收入的 50 % ~ 理財金字塔& 理財金三角 60 %,才有空間規劃其他財務目標,並逐漸累積財富,同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
  • 投資理財:40 % ( 30 % )
    包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之 30 % ~ 40 % 分為短、中、長期妥善規劃。
  • 風險管理:10 %
    純保障的保險,每年用 10 % 年收入進行風險規劃,保護其餘 90 % 的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。

反之,如果風險管理的比重太低、甚至完全沒有,而將投資理財的比重拉得過高,當意外發生或者市場震盪過大,便很可能讓辛苦累積的資產功虧一簣。值得注意的是,10 % 的風險管理,指的是以「保障」為主要目的之保險費用,如意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、定期和終身壽險等「保障型保險」;而我們常常聽到的儲蓄險、投資型保單等「理財型保險」,並不算是以保障為主要目的,因此不納入在這10%之中,應該歸類到40 % 的投資理財項目裡。