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理財金三角

【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

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理財等同於投資?不對欸不對!

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之30%~40%分為短、中、長期妥善規劃。 延伸閱讀:懶人包:投資工具介紹

純保障的保險,每年用10%年收入進行風險規劃,保護其餘90%的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。 延伸閱讀:風險分散,你做到了嗎?

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【理財金字塔】3部曲!一起來檢視你的金三角夠穩健嗎?

理財金字塔

投資理財 一定很多人都都搞錯順序
想要先投資賺錢,賺到錢再來理財!但其實 有錢人需要理財,窮人更需要理財, 就像有一句話你不理財,財不理你! 所以你覺得這世界上會有人不需要理財嗎?

舉例來說" 比爾.蓋茲的四分之三投資法
如果你現在有1000萬,拿四分之三的錢來理財,假如放在一個理財工具10年後還是1000萬,拿四分之一的錢去投資,如果運氣不好全部輸光,你10年後的錢有變少嗎?

Buffett

股神” 巴菲特 “曾經說過:
“ 第一條:Never lose money.
(永遠不要虧損本金)​
第二條:Never forget rule No. 1.

(永遠別忘記第一條) ​”

這層是最簡單也是最難的, 如果沒有一個好的工具可以打敗通膨,也是浪費時間而已 這裡所需要承擔的就只有時間風險,而時間不就是我們現在年輕人所擁有的嗎?也是相對最能夠承擔的風險了是吧!
歡迎留言給我們或者到我們IG頻道交流唷!


(二) 投資增值層

投資很重要沒錯,但在這層中所需要承擔的就是波動風險!

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那在投資增值層為什麼說會有 波動性風險呢
就像今年年初所發生的新冠疫情,影響了全球市場股市,導致大幅跌落!(但又有誰可能今年想退休卻受影響)

這層的話,建議配置資產的20%~30%左右 ,在這層有可能大於1,也有可能小於1,但是極小的機率變成0,所以還是要注意自己資產的配置!

例如投資台積電,在我們有生之年它會倒嗎?不太可能!因為它倒了台灣也倒了!

波動性風險是什麼補充:
以股票來說,線圖永遠都是上下上下的,不可能會有一個波動是永遠垂直上漲,一定會有個下修再持續上漲 (以下圖為例↓)

投資增值層


(三) 投機層

這層需要承擔的就是你的本金風險! (求快但容易血本無歸)

在這層其實就是賭博的概念
有可能在短時間內你的本金比1大也有可能變為0甚至是比0小!
意思就是有可能讓你變成負債累累!

開店也是在這層唷!因為開店也是把你的本金拿出來!如果沒有做好準備開店,也是把你的本金歸零甚至負的!
建議是拿你 所有資產的5%~10%在投機層就好 ,不要拿過多的資產在這層,相信如果沒有做好配置的人絕對沒有辦法承擔本金全數消失的風險!

9成上班族薪水不夠用!「理財金三角法則」大公開,幫你跳脫窮忙族

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【理財金字塔 & 理財金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

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理財等同於投資?不對欸不對!

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存,或拿過多的錢去投資,甚至買了一大堆的保險繳了很多保費,這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」,或稱為「 541 法則」或「 631 法則」,就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單,是將個人或家庭的「年收入」分為 3 個部分進行財務分配:

  • 日常開支:50 % ( 60 % )
    包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等,舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總,應儘量控制在年收入的 50 % ~ 60 %,才有空間規劃其他財務目標,並逐漸累積財富,同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
  • 投資理財:40 % ( 30 % )
    包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之 30 % ~ 40 % 理財金三角 分為短、中、長期妥善規劃。
  • 風險管理:10 %
    純保障的保險,每年用 10 % 年收入進行風險規劃,保護其餘 90 % 的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。

反之,如果風險管理的比重太低、甚至完全沒有,而將投資理財的比重拉得過高,當意外發生或者市場震盪過大,便很可能讓辛苦累積的資產功虧一簣。值得注意的是,10 % 的風險管理,指的是以「保障」為主要目的之保險費用,如意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、定期和終身壽險等「保障型保險」;而我們常常聽到的儲蓄險、投資型保單等「理財型保險」,並不算是以保障為主要目的,因此不納入在這10%之中,應該歸類到40 % 的投資理財項目裡。